Il responsabile dei pagamenti indiano: l’IA sarà centrale nella prossima era di crescita dei pagamenti digitali
L’Intelligenza Artificiale al Centro della Prossima Fase di Crescita di UPI in India
L’India sta assistendo a una crescita esponenziale nell’adozione dei pagamenti digitali, con l’Interfaccia di Pagamento Unificata (UPI) che ha superato i 750 milioni di transazioni giornaliere. Puntando a oltre un miliardo di transazioni quotidiane, Dilip Asbe, Amministratore Delegato e CEO della National Payments Corporation of India (NPCI), l’ente che sovrintende UPI, ritiene che l’Intelligenza Artificiale (AI) sarà fortemente coinvolta nella prossima fase di crescita degli utenti, prevenzione delle frodi e distribuzione del credito.
In un’intervista con TechCrunch durante la Mumbai Tech Week (MTW) 2026 il mese scorso, Asbe ha dichiarato che l’AI potrebbe guidare l’acquisizione di un altro mezzo miliardo di utenti, grazie alla collaborazione tra NPCI, la banca centrale indiana e il governo. "L’AI sarà utilizzata in modo molto efficace per la prossima ondata di UPI, e questo include tutti gli aspetti, compreso il raggiungimento di nuovi utenti. Dobbiamo usare l’AI in modo efficace per proteggere i nostri attuali cittadini, per individuare le frodi e per trovare le "mules" (intermediari illeciti). L’AI deve anche essere usata per fornire credito a tutti gli utenti e i commercianti che hanno un’impronta digitale", ha affermato. Ha aggiunto che l’AI sarà cruciale per le soluzioni vocali e multilingue, rendendo l’onboarding più semplice.
Molte aziende hanno indicato la voce come un’interfaccia importante in India per interagire con aziende o sistemi. Asbe ritiene che sia ancora presto per una diffusione massiva, poiché i modelli vocali dovranno diventare più precisi. Nonostante NPCI abbia lanciato un sistema interattivo basato su assistente vocale nel 2023, la sua adozione deve ancora decollare. Tuttavia, con il giusto caso d’uso, la voce può diventare un componente critico nell’ecosistema dei pagamenti.
Nel contesto della finanza e delle regolamentazioni, Asbe ha osservato che, mentre negli Stati Uniti startup e aziende pubbliche si affrettano a integrare l’AI nella finanza (con esempi come Coinbase e Robinhood che permettono agli agenti di negoziare per conto degli utenti o OpenAI che offre consulenza finanziaria tramite ChatGPT), l’India può adottare la finanza basata sull’AI con normative e un quadro robusti. Il CEO di NPCI ha sottolineato la necessità di sufficienti protezioni per gli utenti e mitigazione dei rischi, garantendo che il sistema possa monitorare istruzioni e consensi in caso di problemi.
Oltre all’utilizzo di modelli generici, Asbe ritiene che l’ecosistema finanziario indiano abbia l’opportunità di costruire modelli linguistici di piccole dimensioni. "Crediamo che i modelli si differenzieranno l’uno dall’altro in base ai set di dati a loro disposizione", ha detto. "Abbiamo un set di dati molto ricco nel nostro ecosistema. Penso che ci sia una grande opportunità per le aziende indiane – le banche, le FinTech e l’intero ecosistema – di creare modelli linguistici piccoli, precisi, specifici e il più deterministici possibile." L’anno scorso, NPCI ha lanciato un modello chiamato FIMI per risolvere le controversie degli utenti, che sta già servendo oltre un milione di utenti per annullare mandati e risolvere problemi, scalando rapidamente.
Per quanto riguarda la concorrenza all’interno di UPI, NPCI ha sempre cercato una sana competizione tra le app, ma i dati mostrano che PhonePe (di proprietà di Walmart) e Google Pay detengono oltre l’80% della quota di mercato. Il piano del regolatore di limitare la quota di mercato di un’app al 30% dovrebbe entrare in vigore il 31 dicembre 2026, a meno che la scadenza non venga nuovamente posticipata. Asbe ha spiegato che le app UPI hanno costi di cambio molto bassi e condividono la maggior parte delle funzionalità principali. Ha attribuito la posizione dominante di PhonePe e Google ai milioni investiti. Egli ritiene che, se nuove app troveranno modelli di business redditizi all’interno dell’ecosistema fintech, la loro quota aumenterà.
"Credo che ci siano molteplici ragioni per cui esiste questo rischio di concentrazione, e una delle più importanti è la disponibilità di un modello commerciale sostenibile. Nel momento in cui vedremo il modello commerciale disponibile per l’ecosistema, credo che nuovi attori inizieranno a investire molto pesantemente", ha affermato Asbe. Nel 2024, l’ente di pagamento ha scorporato la sua app BHIM UPI per renderla più competitiva e aumentarne l’utilizzo. Sebbene il suo volume di transazioni sia cresciuto, la sua quota di mercato complessiva si aggira intorno all’1%. Asbe ha dichiarato che, con BHIM, NPCI non mira a una quota di mercato specifica, ma vuole renderla un’alternativa sovrana e sicura alle altre app.
L’India è una delle maggiori economie digitali, e gli investitori di tutto il mondo osserveranno attentamente il panorama normativo per investire in nuove soluzioni fintech e rendere il mercato più competitivo.